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2014提前還房貸攻略:兩類人可提前還款
來源:騰訊房產;作者:admin;時間:2014-6-12 15:24:18

     如果你手頭有多余資金,到底該不該提前還房貸呢?本期,我來說說還房貸一些注意事項。如果選擇按揭買房,你將需要為此支付高額的利息,二三十年期間,你支付的利息總額甚至可以再買一套房子,這是大部分人考慮提前還房貸的初衷。那么,你到底適不適合提前還房貸呢?如果提前還貸,就需要注意一些事項。


   1、一般三種情況下,不建議提前還貸


     如果你正享受著公積金貸款或7折利率,那么不必急于還款。因為目前7折的5年期貸款利率低于5年期存款利率,即使是把這些錢存入銀行,收益也要比提前還貸合適。如果提前還貸后再貸款購房,你就絕對不可能借到這么便宜的錢了。


     如果你選擇的是商貸和公積金構成的組合貸款,提前還房貸一定要先還商貸。由于公積金貸款含政策性補貼的成分,所以,貸款利率比商貸低不少。


     做生意的買賣人,手里需要更多的流動資金,如果投資回報率高于貸款利率,則沒有必要選擇提前還貸。


   2、兩類人可提前還款


     目前還處于還款初期和執行上浮利率的貸款人可以考慮提前還房貸。還貸初期的朋友,在貸款的前幾年,本金基數大,利息相應也高,如果手頭有閑置資金,而又沒有較好的投資方向,提前還貸也是一個不錯的選擇。


      執行上浮利率的貸款人,由于執行上浮利率已經較高,所以如果此類貸款人有能力一次還清貸款,相對會比較劃算。


   3、如何按揭貸款


     明確是否提前還款后,購房者就要考慮如何按揭貸款了。當前有兩種按揭貸款方式:等額本息還款法和等額本金還款法。


     前者每月以相等的金額償還貸款本金和利息,雖然每月還的額度一樣,但在早期還款中大部分為利息,后期還款中大部分為本金。后者每月以相等的額度償還貸款本金,由于利息隨著本金逐月遞減,每月總的還款額亦逐月遞減。在貸款時間相同的條件下,等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。


     在兩種按揭貸款方式中,無論哪一種,在還款初期可以提前還款,這樣支付的利息更少。如果還款期已到中期,利息已經減少,提前還款則沒有太大意義。可以考慮其他投資渠道,特別是年收益率超過銀行房貸利率的渠道。


   4、假如已決定提前還款,應該怎么做?


     如果你決定提前還款,不妨先到辦理按揭貸款的銀行去咨詢和提前預約,不同的銀行對提前還貸有著不同的規定。一般而言,在借款期內,貸款發放滿一年以后,經銀行同意,借款人可書面申請提前歸還部分或全部貸款。有的銀行還規定提前還款需要交納1%的罰息。


      提前還貸有三種方式可以選:


      第一種,全部提前還款,即客戶將剩余的全部貸款一次性還清(不用還利息,但已付的利息不退)。


       第二種,部分提前還款,剩余的貸款保持每月還款額不變,將還款期限縮短(節省利息較多)。


      第三種,部分提前還款,將剩余的貸款每月還款額減少,保持還款期限不變(減小月供負擔,但節省程度低于第二種)。以上關于房貸一些方法和注意事項,希望對購房的你有用。

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